El término "hipoteca" se utiliza a veces indistintamente con "garantía" y se refiere a los bienes o activos inmobiliarios de la persona que solicita el préstamo. El concepto de hipoteca garantiza que el prestatario está obligado a devolver el préstamo y los intereses acumulados en cuotas periódicas.
Las hipotecas también pueden referirse a la práctica financiera común de las compras de propiedades en las que el comprador no paga el importe total de una vez. El préstamo y los intereses deben pagarse en su totalidad y devolverse hasta que se obtenga la propiedad de la vivienda o instalación.
¿Por qué son necesarias las hipotecas?
- El prestamista (normalmente un banco) lo exige como garantía. Si el prestamista no puede realizar el número de pagos requerido o incumple el préstamo, tiene la facultad de embargar el bien hipotecado para evitar pérdidas.
- Muchas hipotecas son muy flexibles en cuanto al número de años de amortización y los tipos de interés (fijos o variables). Proporcionan a los prestatarios una ayuda financiera inmediata en forma de préstamo y pueden ganar tiempo suficiente para devolver el préstamo.
- Con las hipotecas inmobiliarias, no suele haber restricciones en el uso del préstamo, como la financiación de la educación, la financiación de bodas o los fondos de emergencia. Por lo tanto, es una garantía necesaria y útil para el prestatario.
Tipos de hipotecas
1- Tipo de interés fijo: el prestatario debe pagar el mismo tipo de interés durante todo el plazo y las cuotas mensuales no difieren entre la primera y la última cuota.
2- Tipo de interés variable: en este caso, el tipo de interés se mantiene constante durante un determinado periodo de tiempo y luego fluctúa en función de los tipos de interés del mercado. Esto significa que, a la larga, el prestatario paga más de lo que debería.
✓ Ventajas de una hipoteca
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1- La cancelación de los intereses de la hipoteca puede reducir considerablemente el pago total anual. Esto no reduce la cantidad que usted paga a plazos, pero puede reducir significativamente el importe del impuesto sobre la renta a pagar.
2- Por regla general, los bienes inmuebles no pueden comprarse en efectivo por adelantado. Con una hipoteca, puedes comprar una casa sin tener que pagar el importe total inmediatamente.
3- Las hipotecas a largo plazo tienen tipos de interés más bajos, lo que facilita al prestatario.
✗Desventajas de una hipoteca
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1- La carga de la deuda puede causar importantes dificultades económicas. Las familias de determinados entornos socioeconómicos no sólo tienen que recortar ciertos gastos, sino que su nivel de vida suele verse afectado.
2- Si su propiedad ha estado hipotecada durante un largo periodo de tiempo (de 15 a 30 años), esto dificulta otras decisiones financieras y la posibilidad de pedir un préstamo aún mayor.
3- El valor de la propiedad en sí puede cambiar a lo largo de los años debido a los cambios en los precios del mercado. Esto tiene otros efectos indeseables sobre el préstamo contratado.