Si está pensando en obtener una tarjeta de crédito por primera vez, es posible que no sepa exactamente lo que necesita, los tipos y los consejos para utilizarla.
Las tarjetas de crédito pueden ser una herramienta financiera útil si se utilizan con prudencia. Estas son algunas cosas que debes saber antes de obtener tu primera tarjeta de crédito.
¿Qué es una tarjeta de crédito?
Las tarjetas de crédito permiten al titular pedir dinero prestado para adquirir bienes y servicios en los comercios que aceptan pagos con tarjeta. El titular de la tarjeta debe devolver el dinero prestado en una fecha posterior, con intereses. También hay programas de fidelización y recompensas en los que los puntos de la tarjeta de crédito pueden canjearse por regalos y recompensas.
Tipos populares de tarjetas de crédito.
Hay muchos tipos diferentes de tarjetas de crédito. Son populares las tarjetas de reembolso/descuento, las tarjetas de recompensa y las tarjetas de millas aéreas. Cada una de ellas ofrece distintas ventajas a los consumidores. Es aconsejable elegir una o varias tarjetas que se adapten a su estilo de vida y uso para aprovechar al máximo las ventajas que ofrecen.
Tarjeta de crédito Cash back/Reembolsos
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Los usuarios de las tarjetas de crédito con devolución de efectivo son recompensados con un porcentaje del importe gastado. El importe de la devolución de dinero acumulado en la tarjeta de crédito se acumula hasta que se hace efectivo. Las tarjetas de reembolso pueden utilizarse para obtener descuentos en restaurantes, gasolina, facturas de servicios públicos, viajes y compras.
Algunas tarjetas de devolución de dinero tienen un importe mínimo de compra, mientras que otras no. En el caso de las tarjetas de devolución de dinero con un importe mínimo de compra, sólo recibirá la devolución de dinero si alcanza el importe mínimo de compra.
Una forma fácil de conseguir el importe mínimo de compra es cargar los gastos fijos mensuales en la tarjeta y pagar el importe total de la tarjeta antes de la fecha de vencimiento. Algunos ejemplos son las facturas de los servicios públicos, las primas de los seguros y las cuotas de los gimnasios.
Elegir la tarjeta de crédito adecuada para usted
Con tantas opciones, puede ser difícil encontrar la tarjeta de crédito adecuada para usted. Así que empecemos por considerar su estilo de vida. ¿Es usted un joven ejecutivo o un padre que gasta poco en visitas a restaurantes? ¿O es usted un ávido viajero que recorre mucho el mundo?
Recompensas
Diferentes estilos de vida requieren diferentes prestaciones. Por ejemplo, Max, un joven empresario, suele comprar por Internet y comer en restaurantes de lujo. Una tarjeta de crédito que ofrezca recompensas por las compras en línea y por comer fuera sería beneficiosa para Max, como la tarjeta DBS Live Fresh, que ofrecen hasta un 10% de devolución de dinero. Esto significa que puede ganar un 5% en los gastos de la tarjeta Visa online y sin contacto, además de un 5% de cash back ecológico en restaurantes, comercios y transportes ecológicos.
Ejemplos para Elegir:
Desde la perspectiva de Adam, como padre joven, sus mayores necesidades son la compra de alimentos y las facturas de los servicios públicos. Por lo tanto, Adam buscará otra tarjeta que se adapte a sus necesidades. En este caso, la tarjeta POSB Everyday puede ser más adecuada. Con innumerables ventajas como el cashback y los descuentos en restaurantes, servicios públicos, comestibles y compras, Adam se beneficiaría más de esta tarjeta.
Para Eve, a quien le encanta viajar, ganar millas es importante para ella. Así que buscará una tarjeta de crédito que acumule millas: la DBS Altitude Visa Signature Card es una de ellas, que acumula millas en función del gasto realizado con la tarjeta.
Consejos para usar tu tarjeta de crédito de manera responsable
Los buenos hábitos en el uso de las tarjetas de crédito son importantes. Aquí tienes algunos consejos que te ayudarán a empezar.
Pague la factura completa mensualmente
El pago mínimo suele ser el 3% del importe pendiente o 50 dólares, lo que sea mayor. No obstante, siempre es aconsejable devolver el préstamo en su totalidad y a tiempo. De este modo, podrá evitar las penalizaciones por retraso en los pagos. Además, las deudas acumuladas pueden aumentar con el tiempo debido a los repetidos pagos de intereses.
Solo compre lo que pueda pagar
El uso de una tarjeta de crédito te da la sensación de que tienes dinero ilimitado a tu disposición. Sin embargo, recuerde siempre utilizar sólo la cantidad de dinero con la que se sienta cómodo. Si no puede pagar las cuotas mensuales, pueden acumularse intereses en el saldo de su tarjeta de crédito.
Las compras ilimitadas también pueden convertirse en un mal hábito y pueden descontrolarse rápidamente antes de que te des cuenta.
Evite tomar adelantos en efectivo
Cuando sientas que necesitas dinero, puedes pedir un anticipo de efectivo con tu tarjeta de crédito. Sin embargo, los anticipos de efectivo conllevan altas comisiones y tipos de interés. A menudo, las comisiones y los tipos de interés son más elevados que los de las tarjetas de crédito normales, oscilando entre el 24% y el 26%. Por lo tanto, puede ser más barato considerar otros métodos, como pagar las facturas más tarde, préstamos personales o líneas de crédito.
Manténgase por debajo de su límite de crédito.
Se recomienda llevar siempre un control de los gastos y mantenerlos por debajo del límite. Esto le ayudará a controlar sus gastos y a pagar su crédito a tiempo.
En general, obtener su primera tarjeta de crédito puede ser un viaje emocionante y emotivo para usted. Sin embargo, esta nueva responsabilidad le ayudará a desarrollar su capacidad de decisión financiera. En última instancia, una tarjeta de crédito le beneficiará de muchas maneras, siempre y cuando desarrolle buenos hábitos de crédito.