Al igual que muchas personas, es probable que no tengas medios para pagar los gastos de matrícula universitaria en tu bolsillo. Sin los préstamos universitaria, la educación superior no sería una opción para la mayoría de los estudiantes. Sin embargo, el hecho de que la mayoría de los estudiantes de hoy se gradúen con deudas no significa que sea el camino correcto para todos. Tienes que conocer tus opciones antes de empezar a buscar financiación.
En primer lugar, los estudiantes tienen que agotar las opciones gratuitas o de bajo coste antes de poder acceder a la financiación privada. Entre las opciones gratuitas se encuentran las becas y ayudas que no hay que devolver. Si todavía están endeudados después de utilizar el dinero gratuito, la financiación de bajo coste, como un Préstamo Federal Directo, es la siguiente mejor opción. Cuantos más gastos cubra con estas fuentes de financiación, menos tendrá que devolver después.
Préstamos Federales vs Privados
Si los préstamos estudiantiles del gobierno no cubren todos los costes, hay que recurrir a prestamistas privados. Muchos prestamistas privados no ofrecen a los prestatarios las mismas protecciones que los préstamos federales, como la indulgencia, las moratorias y los planes especiales de reembolso.
Los préstamos federales suelen tener tipos de interés más bajos que los privados. Algunos prestamistas privados ofrecen préstamos de tipo variable, en los que el tipo de interés inicial puede ser más bajo que el de la opción gubernamental. Si adopta este enfoque, tenga en cuenta que los tipos de interés variables pueden variar, a veces de forma significativa. Los tipos de interés pueden ser bajos en el momento de la contratación, pero pueden subir bruscamente después de la liquidación. Compruebe todas las opciones de tipos de interés antes de firmar y asegúrese de que se ajustan a sus objetivos de reembolso.
Co-firmantes y verificaciones de crédito
Los préstamos federales para estudiantes no requieren un cofirmante o una comprobación de crédito, lo cual es una buena noticia para los jóvenes prestatarios con poco o ningún historial de crédito. La mayoría de los prestamistas privados exigen un cofirmante, normalmente uno de los padres o un familiar, que se compromete a asumir la responsabilidad del préstamo si el prestatario no paga. Si el cofirmante tiene una muy buena calificación crediticia, el tipo de interés puede ser más bajo.
Para los préstamos privados, los prestatarios deben buscar el mejor tipo de interés. Sin embargo, tenga cuidado de no poner en peligro su puntuación de crédito en el proceso. Para determinar el tipo de interés, los prestamistas utilizan tanto la puntuación de crédito del prestatario como la del cosignatario, que tardan unas dos semanas en comparar. Después, cualquier consulta puede reducir temporalmente su puntuación de crédito.
Límites de préstamo
Los préstamos federales suelen estar limitados al importe total de la matrícula que puedes pedir prestada, menos las becas, las ayudas y los programas de experiencia laboral. En el caso de los préstamos privados, es el prestatario quien decide cuánto pedir prestado, ya que algunos prestamistas sólo tienen un límite anual fijo. Por eso es importante preguntarse cuánto necesita pedir prestado, no cuánto puede pedir, y partir de ahí. Si quieres un nuevo televisor de pantalla grande, te acabará costando más.
Reembolso
El periodo de reembolso estándar para la mayoría de los préstamos estudiantiles es de 10 años, pero con el reembolso diferido y los planes de reembolso especiales, el periodo de reembolso real se acerca a los 20 años de media. Dependiendo del tipo de interés, 10 años más pueden hacer que todo el proceso sea considerablemente más asequible.
Cualquier préstamo, ya sea público o privado, debe ser devuelto en su totalidad. A diferencia de otras deudas, los préstamos estudiantiles no son descargables en la quiebra. Salvo algunas excepciones, la condonación de los préstamos estudiantiles se limita al fallecimiento y a la incapacidad total y permanente.
