¿Cuáles son los pros y los contras de las Tarjetas de Crédito?

Ventajas y desventajas de las Tarjetas de Crédito, son el método más común de pago sin efectivo y, por tanto, tienen varias ventajas. Sin embargo, también hay desventajas. Para averiguarlo, te invitamos a que sigas leyendo.

La verdad sobre las tarjetas de crédito.

Las tarjetas de crédito (y su mal uso) son en parte responsables del alto nivel de endeudamiento medio de los estadounidenses. Según Experian, una de las tres principales agencias de información crediticia, el saldo medio de las tarjetas de crédito a principios de 2022 era de 5.525 dólares, un poco menos que el año anterior. Al mismo tiempo, los estadounidenses poseían una media de tres tarjetas de crédito.

Los estadounidenses utilizan la deuda de las tarjetas de crédito para muchas cosas en su vida. Esto tiene sus ventajas y desventajas, pero también puede ser un área peligrosa. Conocer los pros y los contras puede ayudarte a decidir cómo utilizar las tarjetas de crédito en tu vida y controlar los riesgos.

Las ventajas de las tarjetas de crédito.

Facilidad de uso. La mayoría de las tiendas aceptan tarjetas de crédito, lo que le ahorrará la molestia de tener que sacar dinero de un cajero automático antes de salir. Tenga en cuenta que algunas tiendas no aceptan tarjetas de crédito para dar propinas.

Tiene más opciones, como comprar por teléfono, en línea o en persona. Si sólo tiene dinero en efectivo, no puede comprar en persona a menos que compre un giro postal. También puede elegir sus opciones y pagar rápida y fácilmente con su tarjeta y marcharse.

Pagar a lo largo del tiempo.

Existe la opción de pagar el saldo en un periodo de tiempo. Tiene sentido pagar la totalidad de los saldos de las tarjetas de crédito en cada período de facturación para evitar las comisiones y los intereses. La excepción son las tarjetas de crédito, que deben ser pagadas en su totalidad para que la tarjeta sea válida.

Los pagos a largo plazo son útiles cuando necesitas bienes o servicios de forma inmediata pero no tienes el dinero en efectivo en ese momento.

Recompensas por uso

Algunas tarjetas permiten obtener recompensas y canjearlas por dinero en efectivo, tarjetas regalo, millas u otros productos. Cuanto más utilice su tarjeta de crédito, más recompensas ganará. Es libre de canjear y guardar sus recompensas.

Tasa de interés bajas

Muchas tarjetas de crédito ofrecen un interés del 0% en compras y transferencias durante un periodo introductorio de al menos seis meses. Esto le permite utilizar la tarjeta inicialmente y pagar el saldo sin incurrir en intereses a lo largo del tiempo.

Características de seguridad

Las tarjetas de crédito son más seguras que las cuentas corrientes tradicionales. Si alguien accede a su cuenta corriente, puede retirarla. Entonces tendrá que esperar a que su banco procese la denuncia de fraude y reponga el dinero.

Si le roban la tarjeta de crédito, tendrá que esperar a que el emisor de la tarjeta investigue el fraude, pero no perderá dinero en el proceso.

Desventajas de las tarjetas de crédito.

A pesar de todas las ventajas de utilizar una tarjeta de crédito, también hay desventajas que pueden disuadir a la gente de utilizarla.

Las tarjetas de crédito permiten gastar más al establecer un límite de gasto. Este límite permite a las personas gastar un dinero que aún no tienen y que tal vez nunca obtengan, dando la ilusión de que tienen más dinero del que realmente tienen.

Esta ilusión es la que lleva a muchas personas a contraer una deuda inmanejable con las tarjetas de crédito. Si tus ingresos mensuales son de 4.000 dólares y tus gastos mensuales son de 3.000 dólares, tienes 1.000 dólares de ingresos para acumular; un límite de 6.000 dólares en la tarjeta te permitirá gastar 6.000 dólares que, de otro modo, no ahorrarías durante al menos seis meses.

El peligro en este caso son los intereses y la imposibilidad de realizar pagos para reducir el saldo.

Se reducen sus ingresos futuros

Cada vez que pides una tarjeta de crédito u otra deuda, estás pidiendo prestado dinero que no tienes, lo que reduce tus ingresos futuros. Si quiere proteger su puntuación de crédito, debe utilizar parte de sus ingresos futuros para pagar la deuda de su tarjeta de crédito.

Cuanta más deuda tenga, más difícil será de pagar, y mucho más de saldar. Si usas tu tarjeta todo el tiempo y haces los pagos mínimos, tu deuda aumentará y tus ingresos futuros disminuirán.

Intereses, tarifas e identidad de tarjetas de crédito

Dependiendo de las tarifas y el uso de las tarjetas de crédito, éstas pueden costar cientos de euros al año. Saber cómo funciona el interés compuesto y llevar un control de los periodos de facturación puede ayudarle a coordinar mejor sus pagos y evitar las comisiones y el aumento de los saldos de las cuentas.

Si se retrasa en un pago, se le cobrará una tasa. Estas comisiones se acumulan rápidamente y se añaden a su saldo. Esto significa que también se cobran intereses sobre los gastos.

Ser propietario de una tarjeta de crédito le expone al riesgo de fraude con tarjeta de crédito. Los ladrones no necesitan robar su tarjeta para obtener su información. Pueden hackear la red de información de una empresa, robar los datos personales de miles de clientes y utilizarlos para realizar compras no autorizadas. (Siempre que notifique el adeudo inmediatamente, no suele ser responsable).

Uso Responsable y Emergencias

La deuda de las tarjetas de crédito es un círculo vicioso en el que es difícil entrar y del que es difícil salir. Para evitarlo, hay que evitar retirar más dinero del que se puede pagar y hacer los pagos a tiempo.

Si utilizas tu tarjeta de crédito correctamente (haciendo los pagos a tiempo y manteniendo los saldos bajos), puedes construir una buena puntuación de crédito, que luego puede ser utilizada para obtener los préstamos que necesitas.

Las tarjetas de crédito son muy útiles en momentos de emergencia. Puede que las tarjetas de crédito no sean la mejor solución, pero pueden ayudar a cubrir los gastos inesperados cuando no puedes pagar con tus ahorros. Las reparaciones importantes del coche, las reparaciones del hogar y la sustitución de electrodomésticos rotos suelen ser gastos necesarios. Las tarjetas de crédito pueden ayudar con estos gastos si se eligen con prudencia y se utilizan adecuadamente.