Según datos oficiales publicados el 23 de mayo, la tasa de inflación subyacente de Singapur subió al 3,3% interanual en abril de 2022, el nivel más alto en una década. El índice de precios al consumo (IPC) o tasa de inflación general aumentó hasta el 5,4% en el mismo periodo.
Aparte de las cifras oficiales, es probable que muchas personas que comen fuera, compran alimentos y pagan las facturas de los servicios públicos sientan el impacto del aumento de los precios en sus presupuestos domésticos mensuales.
Según los economistas, las presiones inflacionistas externas seguirán siendo fuertes, ya que los precios mundiales de las materias primas siguen siendo elevados y las cadenas de suministro continúan enfrentándose a los problemas derivados de la guerra ruso-ucraniana y la situación de pandemia en la región.
Aunque las restricciones sobre la pandemia se han levantado en gran medida, muchos singapurenses pueden seguir preocupados por el aumento de los precios de los productos básicos y pueden posponer sus planes de viaje. Sin embargo, hay formas de combatir la inflación sin tomar medidas drásticas. He aquí cinco maneras de hacerlo.
Revisa tus gastos periódicamente
Dado que no se espera que la inflación disminuya en un futuro próximo y que es inminente el aumento del impuesto sobre el valor añadido el año que viene, es una buena idea que los hogares adquieran el hábito de revisar y ajustar sus gastos trimestralmente.
Los gastos pueden dividirse en fijos y discrecionales. Algunos ejemplos de gastos fijos son la electricidad, la hipoteca y el alquiler, mientras que los gastos discrecionales suelen ser "golosinas" como el ocio, los contratos de gimnasio y los deseos.
Puedes trabajar para reducir el gasto en "deseos" no esenciales. Sin embargo, la eliminación total de estos gastos no debe llegar a tener un impacto negativo en su vida. Es importante reducir la frecuencia del gasto, la cantidad que se gasta cada vez y en pequeños incrementos. Puedes utilizar el Planificador NAV de DBS, una herramienta digital de asesoramiento financiero, para seguir y presupuestar tus gastos.
También puedes cancelar las suscripciones que ya no utilices. Por ejemplo, hay que revisar las suscripciones al gimnasio, a Netflix, a Spotify y a programas informáticos en línea.
En cuanto a los costes fijos, puede optar por opciones más económicas. Si los desplazamientos en coche suponen un coste fijo, cambia a conducir sólo los fines de semana y a utilizar el transporte público en su lugar. De este modo, podrá ahorrar en gastos de gasolina y aparcamiento.
Si está pagando su hipoteca, puede considerar la posibilidad de refinanciar o reajustar el precio una vez que finalice el periodo de tipo de interés fijo. En primer lugar, realiza un análisis de costes y beneficios y consulta a un especialista en hipotecas. En un entorno de tipos de interés al alza, puede tener más sentido un préstamo más seguro a tipo fijo.
Compra sabiamente
Hay muchas maneras de comprar con inteligencia para reducir los gastos diarios. He aquí algunas sugerencias
- Comprar productos de marca de la casa en los supermercados.
- Los productos no perecederos pueden comprarse a granel (por ejemplo, pañales, detergente, papel higiénico, etc.) si hay descuentos importantes y espacio disponible.
- Comprar a la hora de cierre: algunas tiendas, como las panaderías, las charcuterías de los supermercados y los restaurantes de sushi, ofrecen descuentos a la hora de cierre.
- Considera la posibilidad de comprar artículos de segunda mano en plataformas como Carousell. A veces puedes encontrar artículos nuevos por menos del precio de venta al público. Además, es más respetuoso con el medio ambiente.
- Utilice una tarjeta de crédito/débito que se adapte mejor a su estilo de vida y obtenga devoluciones en efectivo.
Ten en cuenta que las tarjetas de crédito son un arma de doble filo. Por ello, sólo utilice la deuda de la tarjeta de crédito si controla sus gastos, ya que puede acumularse rápidamente si no se gestiona bien.
Sus ahorros a prueba de inflación
Si tienes un nivel de ahorro saludable (más de tres a seis meses de ahorros), considérate afortunado. Aunque es necesario reservar dinero en efectivo para emergencias, dejar el resto de sus ahorros en una simple cuenta de ahorro no mantendrá su poder adquisitivo, especialmente con una inflación superior al 2%.
Esto se debe a que la inflación tiene un impacto negativo en los ahorros en efectivo no gastados: sus 1.000 dólares en ahorros de 2022 valdrán algo menos de 700 dólares dentro de 20 años. Por lo tanto, es importante que al menos mantenga el valor de sus ahorros a lo largo del tiempo.
¿Qué puede hacer al respecto?
Los ahorradores pueden buscar mejores formas de ahorrar. Hay productos relativamente seguros que ofrecen tipos de interés más altos que las cuentas de ahorro que guardan el dinero. Algunos ejemplos son las cuentas de ahorro de alto interés (como la Cuenta Multiplicadora de DBS), los Bonos de Ahorro de Singapur, los seguros de dotación y los fondos del mercado monetario.
Si invierte su dinero a medio y largo plazo, además de ahorrar, tendrá más probabilidades de superar la inflación y obtener rendimientos que le ayuden a alcanzar sus objetivos financieros. ¿No ha invertido nunca? No es tan difícil como podría pensarse.
Empieza a invertir
Si nunca ha invertido antes, ahora es el momento perfecto para empezar. Para los principiantes, hay una forma sencilla de iniciarse en las acciones: invertir a través de un Plan de Ahorro Regular (RSP) como DBS Invest Saver es una forma.
Con un RSP, puede invertir una cantidad fija a partir de 100 dólares estadounidenses al mes. El dinero se carga en su cuenta DBS el día 15 de cada mes y se invierte en un fondo cotizado en bolsa (ETF) o en un fondo de inversión (UT) de su elección. De este modo, podrá acumular sus inversiones de forma constante y por etapas.
Con el promediado del coste en dólares, se compran más acciones cuando los precios son bajos y menos acciones cuando los precios son altos, por lo que no es necesario cronometrar el mercado. Con el tiempo, el coste medio puede ser inferior al de una inversión a tanto alzado.
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