Estar reportado significa que una persona ha tenido problemas al cumplir con sus obligaciones crediticias, lo que ha afectado considerablemente su historial.
Esto puede representar un serio inconveniente al momento de solicitar un préstamo, porque en general los bancos revisan el historial creditico de los solicitantes, para elegir a los mejores prospectos desde el punto de vista económico.
No significa que debes darte por vencido, porque aún puedes encontrar buenas oportunidades de obtener préstamos o créditos, en este caso nos referimos a entidades bancarias que a pesar de que estés reportado, pueden otorgarte los préstamos que necesites.
¿Por qué una persona está reportada?
En Colombia como en casi todos los países del mundo, cuando las personas comienzan a realizar transacciones con las diversas entidades bancarias se van creando su propio historial crediticio, en los casos en que no cumplen a cabalidad con sus obligaciones financieras, no pagan facturas a tiempo, comienzan a sumar puntos negativos en dicho historial.
Mientras sigan sumando puntos negativos pueden llegar a ser reportados a una central de riesgo, como Datacredito, que es una de las más importantes de Colombia. La consecuencia de todo esto será que comenzarás a ser visto como un riesgo para las entidades bancarias, por lo que puede que te sean negados los créditos o préstamos.
¿Cuáles son los bancos que otorgan préstamos a reportados?
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Ya quedó establecido que los reportados no cumplen con los mejores perfiles para obtener préstamos, aún así pueden tener la suerte de conseguir un préstamo con algunos bancos, que por supuesto solicitarán una mayor cantidad de requisitos.
Por lo general, las entidades financieras que están dispuestas a aprobar préstamos a reportados lo hacen por libranza o por prenda, que básicamente consiste en que el solicitante autoriza al banco a hacer el descuento de las cuotas de su nómina o en el caso de prenda, cuando se deja alguna garantía.
Banco BBVA
El BBVA ofrece préstamos a libranzas con Paz y Salvo a reportados, estos pueden obtener un monto mínimo 600.000 pesos y el plazo de pago es de 48 meses, pero para los pensionados puede extenderse el plazo llegando a unos 108 meses.
Banco Bogotá
Este banco otorga crédito de libranza con montos de 500.000 pesos como mínimo, que se pagará a una tasa fija que el banco descontará mensualmente de la nómina del titular del préstamo. El plazo para hacer el pago de este tipo de préstamos va desde las 72 hasta 96 semanas.
Banco Caja Social
Caja Social abre las posibilidades de préstamos para los pensionados que estén reportados, el monto mínimo que puede solicitarse es de 500.000 pesos y el mismo también deberá pagarse en cuotas fijas en un plazo mínimo de 6 meses hasta un máximo de 60 meses.
Bancolombia
Bancolombia también otorga préstamos a reportados, puede solicitarse mínimo 1.000.000 de pesos que será descontado en cuotas de la nómina del solicitante, estos créditos a libranza se estipulan de forma tal que el reportado pueda salir de la categoría en la que se encuentra, tan pronto termine el pago.
Davivienda
Para los reportados, las opciones de préstamos son diversas con Davivienda, pero uno de los más comunes y más solicitados es el préstamo de libranza móvil. El mismo se dirige a personas que trabajan en empresas que tienen convenios con libranza.
Se pueden obtener préstamos de unos 80 millones de pesos y el plazo de pago ronda los 96 meses.
Banco Finandia
Finalmente otra opción de bancos que prestan a reportados en Colombia es el Finandia, esta es una de las mejores alternativas, ya que, las solicitudes pueden hacerse de forma digital y los documentos requeridos son mínimos.
El principal requisito es que el solicitante obtenga ingresos superiores al millón de pesos y así podrán solicitar préstamos que van desde los 5 millones hasta 100 millones de pesos. Debes saber que cada solicitud es revisada con detenimiento, así que, la aprobación queda a discreción del banco.
¿Qué entidades financieras dan prestamos a reportados?
Además de los bancos, también encontrarás plataformas financieras digitales que te pueden otorgar préstamos aunque no cuentes con el mejor historial crediticio, algunas de las alternativas más confiables son:
- Profín
- Solventa Colombia
- YaDinero
- RapiCredit
- Krediticy
- Mundo Viva
De todas estas opciones, hay dos que destacan por su rapidez y confiabilidad, se tratan de:
Mundo Viva
Es una de las que cuenta con mayor reputación en Colombia, puedes hacer solicitudes de préstamos si eres reportado y si no lo eres también, en un plazo máximo de 2 horas podrás saber si tu solicitud de préstamo fue aprobada o no y ofrece créditos desde 4 hasta 20 millones de pesos.
Profín
Con esta plataforma puedes obtener préstamos de 1.200.000, haciendo todo el trámite en línea y el tiempo de respuesta es de solo unos minutos.
En casi todas estas entidades financieras el proceso de solicitud es prácticamente el mismo:
Ingresa a la web oficial de la entidad financiera.
Crea un usuario.
Accede y analiza las opciones de préstamos.
Solicita el préstamo según tus necesidades y determina el plazo a pagar.
Valida tu identidad y adjunta los documentos que te sean solicitados.
Y listo, en poco tiempo podrás tener el dinero, si es que tu préstamo fue aprobado.
Y en cuanto a los requisitos para solicitar préstamos estando reportado, a través de estas entidades financieras, en general los más comunes son: ser de nacionalidad colombiana, residir en el país, tener una tarjeta bancaria a tu nombre y registrar correo electrónico.
Ser reportado ya no es un impedimento para tener acceso a créditos y préstamos, solo debes saber dónde buscar y no olvides aprovechar esta oportunidad para comenzar a sumar puntos positivos en tu historial crediticio.