Sea cual sea tu situación, aquí tienes algunos consejos que te ayudarán a decidir qué préstamo pedir.
¿Cuál es el beneficio de obtener un préstamo personal?
Los préstamos personales son una buena opción cuando se quiere consolidar deudas de alto interés, se necesita dinero en efectivo para un gasto importante, como un proyecto de mejora de la vivienda, o se pueden pagar las cuotas. La mayoría de los préstamos personales no están garantizados, lo que significa que el prestamista no exige garantías, además de ofrecer tipos de interés bajos y sin comisiones.
Sin embargo, pedir un préstamo personal tiene sus desventajas. Por lo tanto, es importante sopesar las ventajas y los inconvenientes con respecto a sus necesidades antes de pedir un préstamo personal.
✓ Ventajas de los préstamos personales
.png "Ventajas de los préstamos personales")
Los préstamos personales pueden ser muy beneficiosos en las circunstancias adecuadas. Los préstamos personales son beneficiosos porque.
1- Ayudar a los prestatarios a generar crédito
Para pedir un préstamo personal, el prestatario tiene que pagar el saldo regularmente cada mes. Los prestamistas suelen informar de su historial de pagos a las tres principales agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion.
Realizar pagos regulares y puntuales le ayudará a mejorar su calificación crediticia. El historial de pagos representa el 35% de su calificación crediticia FICO. Sin embargo, los pagos atrasados o no efectuados significan que su puntuación podría empeorar y dificultar el acceso al crédito en el futuro.
2- Deje que los prestatarios paguen las compras a lo largo del tiempo
Los prestamistas pagan los préstamos personales en forma de una suma global por adelantado que usted puede utilizar para pagar las compras u otras deudas. De este modo, el prestatario puede hacer una gran compra y luego devolverla a lo largo del tiempo sin tener que ahorrar dinero por adelantado. Es una buena forma de hacer las compras necesarias, pero puede ser peligrosa si depende del préstamo para viajar o para actividades de ocio.
3- Facilite la consolidación de deudas
Los préstamos de consolidación de deudas permiten a los prestatarios racionalizar sus finanzas pagando los saldos de los préstamos individuales y de las tarjetas de crédito con un único préstamo personal. Esto no sólo reduce el número de pagos en los que tiene que pensar cada mes, sino que, si su puntuación de crédito mejora después de pedir otros préstamos, podría dar lugar a tipos de interés más bajos en general.
Algunos prestamistas especializados en la consolidación de deudas pagarán directamente sus otras deudas, en lugar de transferir el dinero a su cuenta.
4- Ser usado para casi cualquier cosa
Los préstamos personales son un método de financiación muy popular por su versatilidad. Pueden utilizarse para todo, desde reparaciones del coche hasta mejoras en el hogar y gastos relacionados con eventos, como bodas.
Los usos permitidos varían de una entidad financiera a otra, pero la mayoría permite a los prestatarios utilizar los fondos para fines personales, familiares o domésticos. Los préstamos personales no pueden utilizarse para facilitar actividades ilegales. Algunas instituciones financieras también restringen el uso de préstamos personales para la compra de propiedades, la educación post-secundaria y la creación de nuevas empresas.
5- Ofrece tarifas competitivas
Los tipos de interés de los préstamos personales suelen oscilar entre el 3% y el 36%, y los más favorables sólo se ofrecen a los solicitantes altamente cualificados. Aunque los tipos de interés están limitados a tipos más altos, muchos solicitantes pueden optar a TAE más bajas que las de las típicas tarjetas de crédito. Sin embargo, estos tipos siguen siendo más altos que los de los préstamos garantizados, como los préstamos con garantía hipotecaria.
Si está considerando la posibilidad de obtener un préstamo personal, tómese el tiempo de revisar el tipo de interés con una buena institución financiera para ver qué tipo de interés puede obtener.
6- Proporcione límites de préstamo flexibles
Los límites de los préstamos varían de una institución financiera a otra, pero normalmente los préstamos personales están disponibles entre 1,000 y 100,000 dólares. Por lo tanto, los préstamos personales pueden satisfacer las necesidades de crédito de la mayoría de los consumidores. No obstante, recuerde que obtener un préstamo de 100,000 dólares será probablemente más difícil que un préstamo pequeño y de bajo riesgo. Si lo que quiere es financiar una pequeña compra, una tarjeta de crédito o un préstamo en ventanilla pueden ser más adecuados.
7- Elimina la necesidad de garantías
En la mayoría de los préstamos personales, los prestatarios no están obligados a poner una garantía. Esto significa que no hay riesgo de perder una casa, un coche u otro activo valioso si no se puede devolver el préstamo. Sin embargo, es importante recordar que los préstamos sin garantía suelen tener tipos de interés más altos y son más arriesgados para el prestamista, por lo que son más difíciles de conseguir.
8- Proporcione acceso rápido a efectivo
La velocidad de tramitación y financiación de las solicitudes de préstamos personales varía, pero muchos prestamistas anuncian financiación en el mismo día o al día siguiente. Por eso, si tienes gastos inesperados, como la reparación de un coche o un viaje repentino, un préstamo personal puede ser lo más adecuado para ti.
Sin embargo, si necesita dinero rápidamente, debe prestar atención a la secuencia del proceso de solicitud del préstamo. Dependiendo del momento en que se presente la solicitud, de la cuantía del préstamo y de la rapidez con que el banco lo conceda, puede pasar algún tiempo antes de que se apruebe la solicitud y se reciba el dinero.
✗Desventajas de los préstamos personales
.png "Desventajas de los préstamos personales")
Los préstamos son una buena forma de cubrir los gastos, pero existen riesgos y desventajas al pedir un préstamo personal. Antes de pedir un préstamo, deberías considerar su préstamo personal.
1- Acumule altos cargos por intereses
Mientras que los solicitantes más solventes pueden solicitar tipos de interés más bajos, otros pueden enfrentarse a tipos más altos, de hasta el 36%. Dependiendo de la naturaleza del préstamo, este tipo de interés puede ser mucho más alto que los tipos de préstamos, como los préstamos con garantía hipotecaria, la línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC), los préstamos para estudiantes y las tarjetas de crédito al 0% TAE. Considere todas las opciones de préstamos personales antes de firmar en la línea de puntos.
2- Ven con tarifas y sanciones
Además de los tipos de interés, muchas entidades financieras cobran tasas de solicitud y tramitación. Del mismo modo, los prestatarios pueden ser penalizados por retrasos en los pagos o por falta de fondos para pagar. Algunos prestamistas también imponen penalizaciones por reembolso anticipado, mientras que los más baratos no lo hacen. Cuando busque un préstamo personal, tenga en cuenta las comisiones y penalizaciones adicionales que pueden producirse durante el plazo del préstamo.
3- Da lugar a daños crediticios
Además de informar del historial de pagos positivo a las agencias de crédito, los prestamistas también informan de los retrasos en los pagos y los impagos. Por esta razón, los prestatarios que se retrasan en los pagos o que no cumplen con sus préstamos tienden a tener una mala calificación crediticia. Los préstamos personales también aumentan el saldo de crédito del prestatario, que se incluye en la puntuación de crédito FICO en un 30%.
4- Requerir garantía
Si su puntuación crediticia no es suficiente para acceder a un préstamo garantizado, es posible que tenga que pignorar activos como garantía. Este suele ser el caso de los solicitantes con una puntuación de crédito FICO inferior a 585. En el caso de los préstamos personales garantizados, el prestamista puede retener la garantía en caso de impago. Las garantías más comunes incluyen activos como la casa, el coche, el barco o el certificado de depósito (CD) del prestatario.
5- Da como resultado una deuda innecesaria
Dependiendo de los motivos por los que se pida un préstamo personal, este tipo de préstamos puede conducir a un endeudamiento innecesario. Antes de pedir un préstamo, ya sea grande o pequeño, debe considerar por qué está pidiendo dinero prestado y si un préstamo personal es la mejor solución.
¿Es un préstamo personal adecuado para usted?